Как оформить банковскую гарантию для обеспечения контракта. Как и где можно получить банковскую гарантию для обеспечения госконтракта

Принимая во внимание экономическую ситуацию в стране, банковские гарантии стали эффективным механизмом для развития бизнеса. Но мало кто знаком со всеми нюансами подобного соглашения.

О том, как получить банковскую гарантию и что она собой представляет, поговорим в данной статье.

Банковская гарантия: содержание и участники

Банковская гарантия – это обязанность банка или другого кредитного учреждения возместить кредитору сумму материальных средств, в случае нарушения заказчиком условий договора.

Оформляется банковская гарантия при таких обстоятельствах:

• Для получения госзаказа – государству нужно подтверждение того, что договор будет выполнен в заданный срок.
• Для участия в тендере на предоставление товаров и услуг – фирма, которая хочет выиграть конкурс и получить заказ, обязана предоставить подтверждение свой платежеспособности.
• Для заключения контракта на выполнение работ или услуг с частной организацией – в этом случае документ выступает подтверждением надежности компании.

Проще говоря, банковская гарантия являет собой инструмент, используемый в бизнесе, чтобы предоставить осуществление условий договора или контракта.

В случаях, если заказчик покажется кредитору недостаточно надежным и платежеспособным, последний может потребовать от него предоставления обеспечения. Таким способом кредитор обезопасит себя от потери денежной суммы, если заказчик не сможет предоставить выполнение контракта.

Участниками операции по заключению данного договора являются:

• Гарант – банк, или страховое учреждение , которое в письменном виде ручается за исполнение всех условий договора.
• Бенефициар – физическое или юридическое лицо, требующее выдачи поручительства для воплощения требований контракта.
• Принципал – физическое либо юридическое лицо, которое нуждается в поручительстве.

Важно знать, что гарант рассматривает заявку на выдачу обеспечения в связи с обращением принципала, а не бенефициара.

Бенефициар обязует принципала предоставить ему банковское обеспечение, которое будет служить залогом выполнения всех обстоятельств договора. Если принципал нарушит контракт, бенефициар получит материальную компенсацию в размере, оговоренном в договоре.

Так как принципал является человеком, требующим поручительства, он и будет выплачивать вознаграждение банку за предоставление поруки.

Все участники данной операции заключают соглашение, которое составляется в письменном виде и выглядит следующим образом.

Банковская гарантия: образец

Для того, чтобы согласовать все нюансы между участниками сделки, недостаточно заполнить стандартную форму. Необходимо составить договор, в который будут занесены все гарантийные условия.

Договор банковской гарантии

Согласно действующему законодательству Российской Федерации, договор банковской гарантии необходимо оформить в письменном виде между гарантом и принципалом.

Обязательные условия, которые должен содержать договор:

1. Сведения о сторонах банковской операции.
2. Копия договора основного обязательства – договор или контракт, для выполнения условий которого предоставляется порука.
3. Размер денежной суммы, которая должна быть уплачена в случае нарушения договора.
4. Период действия расписки.
5. Сумма вознаграждения кредитной организации.

После согласования всех нюансов, гарантия, выданная, к примеру, Сбербанком России, выглядит подобным образом.

Банковская гарантия: пример

Как получить банковскую гарантию?

Процесс оформления и выдачи документа начинается с предоставления бумаг, необходимых для заключения сделки.

Пакет документации, который нужно предоставить банку, схож с перечнем, необходимым для оформления кредита.

Чтобы получить банковскую гарантию, необходимы такие документы:

• Заявление о предоставлении гарантии – заявление подается принципалом в форме, которую определяет кредитная организация или банковское учреждение.
• Сведения о физическом или юридическом лице – это идентифицирующие личность документы, а также копии учредительных бумаг компании, которая нуждается в поручении.
• Документ об открытии расчётного счета – чаще всего банк, который является гарантом, требует открыть счет в том же банке.
• Залог – депозит или залог не являются обязательным условием, если речь не идет о больших суммах.

Бухгалтерская отчетность компании – документы, которые служат подтверждением платежеспособности принципала, а также финансовая отчетность компании за некоторый период времени (за год).

Важно учитывать, что на момент подачи документов, компания должна проработать не менее 3 месяцев.

• Документ о поручительстве собственников компании – наличие такого документа является обязательным в большинстве кредитных учреждений, и порой заменяет наличие залога или депозита.

Поэтапно процесс получения гарантии состоит из 5 шагов:

Такие этапы являются стандартными при получении подобного документа. Но получить обеспечение можно двумя способами, в зависимости от которых, схема оформления может упрощаться.

Способ №1. Получение банковской гарантии самостоятельно.

Этот способ предусматривает, что вы сами, не прибегая к помощи брокеров, будете заниматься получением гарантии. Дело относительно несложное и, на первый взгляд, такое решение является оптимальным.

Но если рассмотреть нюансы, то такой вариант окажется проблематичным.

Недостатки оформления банковской гарантии своими силами:

• Потеря времени на поиски банка и сбор необходимой документации.
• Время ожидания рассмотрения заявки банком составит 2-3 недели.
• Предоставление залога в обязательном порядке.

Если у вас есть достаточное количество времени и вы уверены в своих силах получить положительное решение банка, то можете не обращать внимания на эти недостатки.

Но если времени «в обрез», то лучше воспользоваться вторым способом.

Способ №2. Получение гарантии с помощью посредника (брокера).

В большинстве случаев, люди с большой долей недоверия относятся к услугам посредников или брокеров. Но в данном случае обратится за помощью к специалисту – рациональное решение.

Преимущества получения обеспечения с помощью посредника:

1. Помощь в выборе подходящего банка.
2. Профессиональная оценка вашей платежеспособности и помощь при сборе пакета документов.
3. Время рассмотрения заявки сокращается до 5-7 рабочих дней.
4. Отсутствие необходимости предоставления залога.
5. Возможность избежать создания расчетного счета.

Такой способ действительно имеет массу преимуществ, но здесь важно обращаться к проверенным брокерам, чтобы избежать сотрудничества с недобросовестными организациями.

Способ №3. Оформление банковской гарантии на практическом примере.

Как правило, оформление бумаг с помощью посредников, позволяет сформировать заявку в сети интернет, то есть, онлайн.

Рассмотрим схему действий на примере популярного в России сервиса https://otc.ru.

После предоставления документации ваша заявка поступает на рассмотрение. Далее с вами свяжутся менеджеры организации для уточнения нюансов и информирования о вынесенном решении.

Какой из двух способов выбрать, решать вам. Принимайте решение, ориентируясь на свои возможности и время, которым вы располагаете.

Стоимость и срок действия банковской гарантии

Срок действия банковской гарантии устанавливается сторонами сделки и указывается в действующем договоре. Это может быть как конкретное число, так и момент наступления определенного явления (к примеру, выполнение всех условий контракта).

Как правило, этот период действия совпадает со сроком действия основного контракта для исполнения условий которого она оформляется.

Действующим законом России установлено, что срок действия гарантии регулируется сторонами сделки, но этот период должен превышать период действия основного контракта, минимум, на один месяц.

Связано это с тем, что во время выполнения договора могут случиться различные форс-мажорные обстоятельства, которые автоматически будут продлевать контракт. Это, в свою очередь, повлечет необходимость продления гарантийного периода.

Вступление в силу гарантии совпадает с моментом ее выдачи.

Существует ряд факторов, которые могут изменить срок действия поручительства:

• Изменения периода действия госконтракта – если срок действия такого контракта увеличился, необходимо обратится в банк, чтобы продлить обеспечение.
• Досрочное выполнение условий контракта – в таких случаях действие поручительства может быть прекращено заблаговременно.
• Продление действия договора каждый год , при условии, что срок действия основного контракта составляет несколько лет.

Если ничего из вышеперечисленного не произошло, значит, срок действия гарантии остается неизменным и таким, который указан в договоре.

Стоимость банковской гарантии зависит от ряда обстоятельств:

Размер гарантийной суммы.

В основном процентная ставка банка составляет от 2 до 8%. Но если размер суммы очень большой, банк может потребовать высокий процент – до 10%.

Отсутствие залога.

Отсутствие залога прямо влияет на стоимость сделки. Обычно, при отсутствии залога стоимость увеличивается на 5%, а порой и на половину суммы.

Срок действия.

Чем дольше срок действия, тем больше вознаграждение потребует банк или другая организация.

Выглядит она так:

Начальная максимальная цена контракта (НМЦК) × размер обеспечения (%) × процентная ставка банка (%) × период действия договора = стоимость гарантии.

Рассмотрим такой расчет на примере:

Предположим, что вы заполучили контракт на ремонт школы. НМЦК в данном случае составляет 50 млн. рублей. Размер залога, который указан в договоре являет собой 30%. Банковская процентная ставка составляет 5 %. Срок действия договора, то есть период, в течение которого, вы должны выполнить ремонт – 1 год.

Проведем расчет:

50 000 000 × 30% × 5% × 1 = 750 000 рублей

С помощью формулы мы рассчитали, что стоимость банковской гарантии составит 750 тыс. рублей. Конечно, для правильного и точного расчета необходимо подставлять правильные данные, указанные в вашем договоре.

Как проверить банковскую гарантию на подлинность?

Банковская гарантия — что это такое и для чего она нужна?

К сожалению, в наши дни существует много недобросовестных организаций и кредитных учреждений, желающих выдать ненастоящую банковскую бумагу и получить свое, нечестно заработанное вознаграждение.

Для того чтобы этого не случилось, следует внимательно относиться к посредническим организациям, которым вы доверяете получение банковского поручительства.

На что стоит обратить внимание и как действовать, чтобы не получить недостоверный документ:

• Если вы решили воспользоваться услугами посредника, проверьте, является ли эта организация добросовестной. Потребуйте учредительные документы.
• То же самое касается и гаранта данной сделки. Выбирайте проверенные банки и также проверяйте наличие их лицензий.
• Помните, что каждая гарантия имеет свой номер в реестре и всегда печатается на бланке кредитной организации. Этот бланк, в обязательном порядке, имеет информацию, идентифицирующую банк, и печать.
• Для того чтобы оформить сделку, банк обязательно потребует оригиналы ваших документов. Не доверяйте организациям, которые просят у вас лишь копии документов, и в течение нескольких часов предоставляют гарантию. На рассмотрение и проверку документов банку нужно, как минимум, несколько дней.

Но если вам уже выдали гарантию, и вы сомневаетесь в ее подлинности, следует связаться с банком-гарантом и уточнить все детали. Правда, информация эта конфиденциальна, поэтому законная организация вряд ли предоставит вам такие данные.

Поэтому следует посетить этот банк или отправить свой запрос заказным письмом. Именно письмом, а не электронной почтой!

Также вы можете проверить подлинность выданного документа с помощью площадки
http://zakupki.gov.ru/epz/bankguarantee/quicksearch/search.html.

Этот вариант является простым способом, как проверить банковскую гарантию.

Если же ваш договор оказался поддельным, обратитесь к уполномоченным органам. Вы можете возбудить уголовное дело, принимая во внимание статью 159 Уголовного Кодекса Российской Федерации, и в течение 10 дней получить подлинный документ.

Проанализировав, что являет собой банковская гарантия, каков срок ее действия и стоимость, вы можете принять решение о том, нужна ли она вам. Если ваша ситуация требует оформления данного договора, изучите способы, как можно получить банковскую гарантию , выбирая наиболее подходящий вариант.

И никогда не забывайте внимательно относиться к вопросу подлинности документов, чтобы избежать возникновения неприятных ситуаций.

Полезная статья? Не пропустите новые!
Введите e-mail и получайте новые статьи на почту

Участие в крупном тендере или конкурсе на госзаказ, а тем более победа в нем - большой плюс для репутации любой компании и, конечно, существенная прибыль. Однако не во всех организациях знают (зачастую - вплоть до подачи заявки на тендер), что для обеспечения выполнения контракта, скорее всего, потребуется банковская гарантия. Что представляет собой этот инструмент, как получить гарантию и сколько это займет времени - читайте в нашей статье.

Перечень банков, имеющих право выдавать банковские гарантии

Банковская гарантия является одним из самых распространенных способов минимизации рисков: если одна из сторон договора опасается, что другая не выполнит свои обязательства, то в качестве обеспечения она вправе запросить банковскую гарантию. По сути, это письменное обещание банка или страховой компании (гаранта ) уплатить оговоренную денежную сумму заказчику товара или услуги (бенефициару ) по требованию, если исполнитель или поставщик (принципал ) нарушит условия договора или откажется его выполнять.

Госзакупки являются самой популярной сферой применения данного обязательства, поэтому в дальнейшем мы будем ориентироваться именно на них. Так, согласно Федеральному закону № 44-ФЗ от 5 апреля 2013 года «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд» (далее - 44-ФЗ), финансовое обеспечение необходимо как на этапе подачи заявки на конкурс, так и для заключения контракта с победителем. Таким обеспечением в большинстве случаев может выступить банковская гарантия. При этом она выгодна всем сторонам: банк получает вознаграждение за выдачу документа, бенефициар - гарантию возмещения убытков в случае невыполнения контракта принципалом, а принципал, в свою очередь, может не замораживать собственные средства на время проведения торгов и исполнения заказа.

Однако нужно отметить, что для использования гарантии в обеспечение участия в конкурсах и аукционах, проводимых по 44-ФЗ, необходимо ее строгое соответствие нормам закона. Она может быть оформлена только банком, причем не любым, а соответствующим требованиям части 3 статьи 74.1 Налогового кодекса. Так, на сегодняшний день обязательным для выдачи банковской гарантии является:

• наличие у банка лицензии ЦБ РФ на осуществление операций. Кроме этого, в отношении банка не должны быть применены меры по финансовому оздоровлению;
• объем собственных средств (капитала) в размере не менее 300 млн рублей;
• кредитный рейтинг от «В-(RU)» агентства АКРА и от «ruB-» по шкале рейтингового агентства «Эксперт РА», присвоенный Банком России на дату направления информации;
• отсутствие задолженностей по банковским депозитам, размещенным за счет средств федерального бюджета;
• участие в системе обязательного страхования вкладов физических лиц.

Перечень кредитных организаций, соответствующих всем указанным параметрам, устанавливается Министерством финансов РФ. На 1 февраля 2019 года в него входило 204 банка. Хотя в начале 2018 года это количество достигало почти 350 кредитных организаций. Актуальный перечень банков, обладающих правом выдачи банковских гарантий, можно найти на официальном сайте Минфина России: данные обновляются от четырех до пяти раз в месяц, в список входят как федеральные, так и региональные банки.

Условия выдачи банковских гарантий

Каждый банк вправе самостоятельно определять большинство требований и условий, на которых будет выдана банковская гарантия. Мы рассмотрим наиболее распространенные параметры, встречающиеся у большинства гарантов.

Требования к заявителю

Банковская гарантия имеет некоторые сходства с кредитным договором: ведь в случае получения бенефициаром денежных средств по ней, банк, в свою очередь, затребует их возвращения от принципала. Поэтому система требований к заявителю аналогична тем, что предъявляются при получении кредита: финансовая стабильность компании, отсутствие задолженностей и просроченных платежей, положительная кредитная история, длительный срок работы, зачастую - предоставление обеспечения или поручительство. Помимо этого, закон предписывает банку проверить сведения об учредителе, директоре и главном бухгалтере предприятия.

Срок гарантии

Согласно №44-ФЗ гарантия должна действовать минимум на месяц дольше срока исполнения контракта. Если на поставляемый товар существует гарантийный период, он также должен быть включен в срок действия. Исчисление начинается с момента получения документа, если в самой гарантии не прописано иное.

Как правило, банки указывают, на какой период они готовы выдать обеспечение: например, Сбербанк выдает банковские гарантии, действующие от 1 до 24 месяцев по общим правилам и до трех лет - если заемщик соответствует дополнительным требованиям.

Срок выдачи

При самостоятельном обращении в банк время ожидания выдачи банковской гарантии составляет до двух–трех недель, в зависимости от финансового положения принципала, вида обеспечения, предоставленного залога и выбранной организации-гаранта. Существуют также брокерские организации, позволяющие клиенту оформить гарантию в более сжатые сроки (от трех дней).

Комиссия банка за выдачу банковской гарантии

Сумма вознаграждения банку за оформление гарантии в среднем составляет 2–5%, но обычно не менее 10–20 тысяч рублей. Не стоит забывать о дополнительных платежах, которые могут потребоваться: открытие и обслуживание расчетного счета, штрафы и пени за просрочку возврата денежных средств, платеж при наступлении гарантийного случая.

Валюта кредита

В большинстве случаев банковская гарантия оформляется в рублях, однако при работе с иностранными компаниями по соглашению сторон можно указать другую валюту. Также популярно использование «валютной оговорки»: все платежи производятся в рублях, но эквивалентны какой-то сумме в иностранной валюте. Для расчетов можно использовать как официальный курс на день операции, так и фиксированный.

Сумма гарантии

Согласно 44-ФЗ при участии в госзакупках поставщик обязан предоставить обеспечение на сумму от 0,5 до 5% от начальной стоимости контракта на этапе подачи заявки и от 5 до 30% (но не менее размера аванса при его наличии) - в качестве обеспечения исполнения договора. При работе в рамках Федерального закона от 18 июля 2011 года № 223-ФЗ «О закупках товаров, работ, услуг отдельными видами юридических лиц» предельные размеры гарантии не установлены и определяются организаторами торгов.

Банки в свою очередь самостоятельно определяют минимальную и максимальную сумму выдаваемых гарантий. Например, Сбербанк не рассматривает заявки по гарантиям размером менее 50 тысяч рублей, зато верхний предел зависит только от финансового состояния принципала. «ВТБ», наоборот, устанавливает максимальную сумму гарантии в 150 млн рублей при наличии залога или 30 млн рублей без такового, но не указывает нижней границы. Банк «Кредит-Москва» указывает обе крайние суммы - от 300 тысяч до 10 млн рублей.

Срок возмещения платежа по гарантии

Срок, в который гарант обязан удовлетворить требования бенефициара по уплате оговоренной суммы, обычно указан в тексте банковской гарантии. Чаще всего он составляет до трех месяцев, однако при выдаче гарантии под залог денежных средств или векселей может быть всего несколько дней.

Обеспечение

Банк вправе требовать от принципала обеспечения выдаваемой гарантии. В качестве залога чаще всего выступает принадлежащая компании недвижимость, транспорт, товар, ценные бумаги или денежные средства. В качестве альтернативы или в дополнение к залогу имущества банк может потребовать предоставления поручительства. Поручителями могут стать как собственники компании-принципала, так и другие лица, физические или юридические.

Многие банки предлагают и оформление гарантий без обеспечения, но комиссия в этом случае, как правило, выше, а шанс одобрения и максимальная сумма - ниже.

Страхование

Страхование имущества, выступающего залогом при оформлении банковской гарантии, обычно не является обязательным. Однако для некоторых категорий собственности, например при залоге сельскохозяйственных животных, банк может потребовать оформление страховки.

Неустойка за несвоевременное возмещение платежа по гарантийному обязательству

При нарушении банком сроков платежа бенефициару, при наступлении гарантийного случая, он обязан уплатить неустойку. Ее размер обычно составляет 0,1% от суммы возмещения за каждый день просрочки.

Процентная ставка при наступлении гарантийного случая

По общему принципу банковской гарантии, если принципал не исполнил свои обязательства по договору с заказчиком, банк выплачивает бенефициару оговоренную сумму возмещения. Далее гарант обращается с регрессными требованиями к принципалу: тот должен вернуть банку затраченную сумму, причем с уплатой процентов за отвлечение денежных средств.

Процентная ставка, как правило, близка к обычной ставке по кредитам: ее размер зависит от финансовых показателей принципала, наличия обеспечения - и обычно составляет 11–25% годовых.

История банковской гарантии не очень длительна - в нашей стране первые упоминания о банковских гарантийных обязательствах появились во время НЭПа, то есть в 20-е годы XX века. Тем не менее, человечеству издавна были знакомы другие способы обеспечения контрактов (даже в те времена, когда слова «контракт» еще не было). Так, еще в Священной Римской Империи строитель, нанимавшийся возвести дом, должен был предоставить поручительство от городских властей или от предыдущих клиентов. В поручительстве фиксировалось, что подрядчик честен, не ворует стройматериалы и оканчивает работы в срок.

Порядок выдачи банковской гарантии

Чтобы получить гарантию, заявителю придется пройти множество этапов, каждый из которых имеет свои особенности и занимает определенное время.

1. Анализ соответствия требованиям банка и сбор документов. Конечно, все начинается с вопроса, в какой банк лучше обратиться за получением обеспечения. Ответ будет зависеть от многих факторов: состояния компании, требований организаторов торгов, необходимой суммы. Продолжительность этого этапа индивидуальна для каждого случая: у кого-то он проходит буквально за пару дней, кто-то неделями ищет лучшие предложения по условиям выдачи банковской гарантии от банков из топ-25 рейтинга. Целесообразно начать анализ и сбор стандартного пакета документов заранее, сразу после решения об участии в торгах. Как правило, потребуются бумаги следующих видов:
   • юридические - свидетельство о регистрации юрлица, выписка из ЕГРЮЛ, заверенные копии паспортов учредителей и руководителя, устав, свидетельство о постановке на учет в налоговом органе, а также справки об отсутствии задолженностей перед бюджетными и внебюджетными фондами;
   • финансовые - бухгалтерская отчетность по формам 1 и 2 за последний год для предприятий на общей системе налогообложения либо налоговая декларация и выписка из книги доходов и расходов для фирм на «упрощенке»;
   • сведения о тендере - ссылки на проводимый конкурс или аукцион, проект контракта и т. д.;
   • документы, подтверждающие надежность принципала, - в этот перечень обычно входят документы, свидетельствующие об опыте компании, ее положении на рынке, предыдущем участии в торгах и выполненных контрактах, отзывы заказчиков и т. д. Также, при наличии залогового имущества, - документы о праве собственности на него, оценочные акты.
2. Передача документов в банк. После сбора всех необходимых документов заявитель передает их в банк - этот этап, чаще всего, проходит за один день. Впрочем, иногда гарант требует дополнительные бумаги, и тогда временные затраты увеличатся на срок, необходимый для их подготовки.
3. Анализ документов в банке и вынесение решения. На этом этапе банк проверяет достоверность всех предоставленных сведений и документов, оценивает платежеспособность компании и принимает решение о выдаче банковской гарантии или об отказе заявителю. Формально период рассмотрения составляет около семи дней, но зачастую эти сроки увеличиваются до двух–трех недель при необходимости проведения дополнительных проверок.
4. Заключение договора и выдача гарантии. После одобрения заявления компании предоставляется информация о персональных условиях выдачи гарантии, процентных ставках, а также ее проект. После окончательного согласования принципал заключает договор с банком и уплачивает оговоренную сумму вознаграждения. Затем происходит фактическая передача гарантии заявителю.
5. Внесение данных о гарантии в Реестр. Согласно законодательству после выдачи гарантии банк обязан внести соответствующие данные в общий реестр. На это отводится срок в один день. Этот этап является заключительным, и сразу после его окончания принципал может использовать банковскую гарантию по назначению.

Безусловно, получение банковской гарантии - крайне выгодный для организаций способ обеспечить свое участие в торгах. Однако процесс оформления подобного документа достаточно длителен и обычно превышает установленный срок для заключения контракта, в течение которого исполнитель обязан предоставить обеспечение. Поэтому большинство компаний вынуждены прибегать к различным способам сокращения времени получения банковской гарантии.

Где можно купить банковскую гарантию быстро и недорого? Как происходит выдача банковской гарантии по госконтракту? Какими способами можно срочно получить банковскую гарантию?

Привет всем! С вами популярный интернет-журнал «ХитёрБобёр» и я, Денис Кудерин.

При заключении коммерческих договоров никто не может сказать заранее, что стороны выполнят условия сделки в полном объёме и в срок . Поэтому контрагенты вправе потребовать друг от друга гарантий исполнения обязательств .

Такие гарантии выдаёт банк по соглашению с участниками контракта. Этот документ даёт право кредитору (бенефициару ) получить компенсацию в случае невыполнения должником (принципалом ) своих обязательств. О том, как получить банковскую гарантию и какие преимущества она даёт , я подробно расскажу в новой статье.

Вы узнаете также, какие виды гарантий бывают, и кто оказывает профессиональную помощь при их получении.

1. Что такое банковская гарантия и для чего она необходима

Банковские гарантии (БГ) используются как в практике международной торговли, так и внутри страны. В частности, эти документы позволяют частным компаниям брать государственные заказы по контрактной системе, участвуя в максимальном количестве тендеров.

У предприятия есть 2 варианта обеспечить исполнение контракта – предоставить собственные деньги либо банковскую гарантию. Первый вариант – мера крайне неэффективная для исполнителя, поскольку активы компаниям всегда нужны. Второй способ более выгоден, так как не отвлекает оборотные средства от бизнеса.

Теперь определимся с тематическими терминами.

Гарант – банк, кредитное учреждение или страховая организация, то есть лицо, которое обеспечивает выдачу денежного возмещения при возникновении гарантийного случая.

Принципал – лицо, которое обращается в банк за гарантией, то есть сторона, которая берёт на себя обязательства по выполнению контракта.

Бенефициар – кредитор по обязательствам, установленным банковской гарантией, сторона, которой принципал должен предоставить предусмотренные по договору услуги или работы.

Платит за БГ принципал. Понятно, что банки не выдают гарантию просто так: затраты на обслуживание составляют 2-10% от её суммы. Кредитное учреждение выступает своего рода поручителем должника.

Банки должны быть уверены в благонадёжности клиента, поэтому работают далеко не со всеми организациями. Для дополнительной уверенности гарантии иногда выдают под залог имущества, товаров, находящихся в обороте, или ценных бумаг.

Нужно сразу усвоить, что БГ – не возвратный инструмент: вернуть деньги, затраченные на гарантию, не получится. Исключение составляют случаи, когда действие этого документа прекращается по заявлению бенефициара.

Банковские гарантии бывают разные по своему назначению:

• гарантии платежа;
• возврата аванса;
• надлежащего выполнения контрактных условий;
• тендерные;
• контрактные;
• таможенные.

Далеко не все банки имеют право выдавать банковские гарантии. Делать это могут лишь те учреждения, которые занесены в специальный государственный реестр.

Сами гарантии, которые представляют собой письменные соглашения, составленные по установленной форме, тоже заносят в официальный список, подтверждающий подлинность гарантийных документов.

Перечислим основные преимущества банковской гарантии:

• экономия финансов – должнику нет нужды замораживать оборотные средства на обеспечение контракта;
• с гарантией предприятие имеет право участвовать в произвольном количестве тендеров;
• бенефициар получает дополнительную страховку на случай невыполнения принципалом своих обязательств;
• оформление гарантии не занимает много времени, особенно если заинтересованное лицо действует через брокера.

Защищает интересы не только заказчика, но и исполнителя. К тем компаниям, которые пользуются этим инструментом, у потенциальных партнеров больше доверия. Сделки с гарантией открывают частным предприятиям дорогу к крупным тендерам и серьёзным сделкам.

Пример

Компания «Сибэнерго» выиграла государственный тендер на обслуживание и ремонт теплотрасс в городе Новосибирске. Заказчик потребовал предоставить банковскую гарантию на договор, предприятие охотно выполнило это условие.

Теперь в случае, если «Сибэнерго» не отремонтирует трубы вовремя или вовсе проигнорирует свои обязанности, банк выплатит неустойку государству. У компании есть стимул проводить работы качественно и своевременно. Попутно выигрывают жители города, которые напрямую заинтересованы в качественном обслуживании теплосетей.

Исправные трубы - гарантия успешно закрытого контракта!

Проверенным и постоянным клиентам с безупречной репутацией банки выдают гарантию без обеспечения, на льготных условиях. Кроме того, при наступлении гарантийного случая и выплат бенефициару, гарант имеет право потребовать от принципала возмещения денежных средств. То есть банк, как это обычно и водится, в любой ситуации не останется в накладе.

Период действия гарантии – от 1 до 24 месяцев (в зависимости от условий), но обязательно на 1 месяц дольше срока выполнения обязательств. В случае, если нужна более длительная БГ, нужно договариваться об этом непосредственно с кредитным учреждением.

2. Способы получения банковской гарантии – 3 проверенных способа

Есть несколько способов получения банковской гарантии. В зависимости от ваших целей, вы можете воспользоваться классическим вариантом, ускоренным или оформить гарантию удалённо.

Рассмотрим все 3 способа подробнее.

Способ 1. Классический

Классический вариант предполагает гарантии на крупные суммы – от 20 млн рублей . «Классику» используют также в тех случаях, когда нужно установить максимальный лимит на выдачу гарантии, либо когда в банках просто не предусмотрено ускоренного обслуживания при оформлении этого документа.

Время выдачи документа – 2-3 недели в зависимости от статуса принципала, наличия залога, условий договора.

Способ 2. Ускоренный

Ускоренное предполагает упрощённый перечень документов и быстрое рассмотрение заявки (до 5 рабочих дней). Правда, и суммы гарантии уменьшаются. Ускоренный порядок не предполагает получение гарантии на сумму более 10-15 млн руб . Такой вариант предлагают банки, заинтересованные в привлечении новых клиентов.

Если действовать через брокеров, сроки снизятся до 1-3 дней, но посредники потребуют от заявителя дополнительного вознаграждения.

Способ 3. Электронный

Это самый простой и быстрый способ получения БГ. Главный недостаток такого варианта – относительно небольшие суммы гарантии (3-5 млн руб ., в особых случаях – 10 млн ).

Документы отправляются в электронном виде, заверенные . Сама гарантия тоже придёт заявителю в цифровом варианте. Преимущества: затраты времени сокращаются, ходить никуда не нужно.

Таблица способов получения гарантии:

3. Как получить банковскую гарантию – 5 простых шагов

Переходим к практике. Для начала заявителю (принципалу) стоит оценить свои возможности. Предварительный анализ сэкономит ваше время и избавит от разочарований в случае, если банк откажет в выдаче по объективным причинам.

Базовые условия:

• к моменту получения документа ваша компания должна существовать как минимум 3 месяца (некоторые банки настаивают на полугоде работы);
• соразмерность суммы гарантии доходам предприятия – если крупную гарантию запрашивает компания со скромным оборотным капиталом, ей либо откажут, либо потребуют оформить залог;
• опыт участия в аналогичных сделках – понятно, что не у всех он есть, так что этот пункт – на усмотрение банка.

Шаг 1. Выбираем банк-гарант

Разные банки – разные условия. Нам нужны самые выгодные, прозрачные и гуманные кредитные организации.

Важные нюансы:

• банк должен состоять в списке организаций, имеющих право оказывать услугу предоставления БГ (это перечень есть на сайте Минфина РФ, учтите, что за последние пару лет этот реестр значительно сократился);
• проще всего – обратиться в тот банк, в котором у вашей фирмы есть расчётный счёт (при условии, что он есть в списке);
• если нет опыта в таких делах – действуйте через брокера;
• возможно, бенефициар сам порекомендует вам кредитное учреждение – воспользуйтесь его советом.

Как правило, финансовые компании работают только с представителями своего региона. Исключение составляют банки, выдающие электронные БГ.

Шаг 2. Собираем документы и предоставляем их в кредитную организацию

Самостоятельное оформление – дело хлопотное, но вполне посильное.

Необходимые документы:

• заявление о предоставлении БГ;
• копии устава компании и остальных учредительных документов;
• «свежая» выписка из ЕГРЮЛ, т.е. полученная не позднее, чем 30 дней назад;
• документы, подтверждающие полномочия руководителя (например, протокол о назначении на должность гендиректора);
• бухгалтерская отчетность;
• документ, подтверждающий договорные обязательства.

Остальные бумаги – по требованию банка. У каждого учреждения свой список, так что заранее уточните у представителей, какие документы нужны.

Будьте внимательны, когда вам предлагают оформить БГ по 2-3 документам за 1 день (или даже за несколько часов). Вполне вероятно, что это мошенники или организации, которые выдают неофициальные (серые) гарантии, не имеющие законной силы.

Что писать в заявлении?

В обязательном порядке – обо всех субъектах сделки, условиях соглашения, гарантийных случаях – ситуациях, когда гарантия начинает действовать. Другие важные пункты: обязанности сторон, условия отзыва документа (если это не ), сроки действия соглашения.

Шаг 3. Дожидаемся принятия решения банка

Банки не выдают гарантии всем подряд. Сотрудники специального отдела изучают вашу кандидатуру на предмет благонадёжности – примерно так, как это делается при выдаче кредитов. Банк проверяет документы компании, её финансовые дела, репутацию.

На принятие положительного решения повлияет информация о выполнении организацией аналогичных контрактов в прошлом. Постоянные участники госзакупок не имеют проблем с БГ, если, конечно, у них нет нареканий от заказчиков по поводу качества и сроков выполнения контрактов.

Шаг 4. Согласовываем проект банковской гарантии и оплачиваем счет

В случае одобрения банком вашего заявления, сотрудники составляют проект банковской гарантии, который остаётся лишь согласовать. Далее вы оплачиваете услуги согласно договору и процедуру можно считать завершённой.

Шаг 5. Получаем гарантийный документ

Банк выдаёт пакет документов, в котором содержатся: договор о предоставлении БГ, собственно гарантия, официальная выписка из реестра банковских гарантий. Последний документ позволяет проверить подлинность гарантии. Оригинал БГ принципал передаёт заказчику, оставляя у себя копию.

Процедура получения гарантии по госконтракту аналогична, но имеет некоторые особенности. Такие документы чаще всего оформляет Сбербанк как самое популярное и авторитетное финансовое учреждение в РФ. Поскольку государству в большинстве ситуаций важнее надёжность, чем скорость, проверка контрагента занимает больше времени.

Обеспечение общегосударственных и муниципальных нужд регулируется ФЗ № 44. Список документов, который должен предоставить принципал – самый полный и довольно внушительный.

4. Профессиональная помощь в получении банковской гарантии – обзор ТОП-3 финансовых компаний

Хотите максимально уменьшить время получения гарантии? Делегируйте эту процедуру посредникам – брокерам, специализирующимся на кредитных и гарантийных операциях.

Такие компании имеют свои каналы взаимодействия с банками, знают, как быстро собрать нужные документы и оформить недостающие.

Но нужно выбрать надёжного посредника, а не мошенника, который оформит вам «серую» гарантию без занесения в единый реестр или вообще скроется с предоплатой в неизвестном направлении. Чтобы этого не случилось, воспользуйтесь нашим экспертным обзором. В нём только проверенные и абсолютно легальные компании.

Слоган компании – «Быстро. Удобно. Надёжно». Оформляет БГ 44-ФЗ, 223-ФЗ, 185-ФЗ, то есть все основные виды гарантийных документов. Сумма гарантии – до 1 млрд рублей без залога и поручительства. Рассчитывайте стоимость услуг заранее с помощью специального калькулятора, пользуйтесь выгодными предложениями компании.

Бюро сотрудничает с 27 банками, оформляет гарантию быстро и на законных основаниях. Гарантирует 100% положительный результат. С начала работы в 2012 году компания выдала более 900 гарантий на сумму 9,2 млрд рублей. Партнёры Бюро – ВТБ 24, Банк Москвы, Сбербанк, Промсвязьбанк и другие крупнейшие кредитные учреждения РФ.

Компания предоставляет гарантии для победителей государственных тендеров. Работает с 2013 года, специализируется на обеспечении государственных контрактов по всей России, действует строго в рамках законодательства. Предлагает «экспресс-порядок» оформления заявки с гарантией успешного результата 95%.

Процесс отлажен до мелочей: заявителю стоит лишь изъявить желание в получении гарантии, всё остальное возьмут на себя сотрудники «Атлант Брокера». Процедуру получения от начала и до конца курирует персональный менеджер, который не опаздывает, не пропадает и обязательно доводит дело до завершения.

Работает на финансовом рынке 9 лет. Помогает получить гарантии на обеспечение исполнения контрактов в Московской области и других регионах. Пользователям сайта доступны бесплатные консультации. Специалисты подскажут, какие документы нужны для оформления БГ именно вашей фирме, помогут оформить гарантию быстро и строго на законных основаниях.

5. Когда возможно прекращение действия банковской гарантии – обзор основных ситуаций

Процедура оформления БГ и последующие действия вызывают много вопросов у граждан, которые ранее не занимались подобными мероприятиями.

При возникновении трудностей лучше проконсультироваться со специалистами, чем действовать вслепую на свой страх и риск. Сделать это лучше всего удалённо – через портал , с которым сотрудничают более 18 тысяч квалифицированных юристов со всей России.

Пользователям этого сайта доступны не только консультации, но и реальная юридическая помощь. Специалисты помогут оформить документы, решат спорные вопросы и даже поддержат вас в суде, если возникнет такая необходимость.

Рассмотрим случаи, когда возможно прекращение действия БГ на законных основаниях.

Ситуация 1. Окончен срок действия договора

Самый распространённый вариант – срок действия договора окончился. Теперь никто никому ничего не должен. Если принципал за это время успел выполнить все свои обязательства, стороны расходятся по домам, довольные друг другом.

Если есть претензии – то их надо было решать до окончания гарантийного срока. Теперь требовать исполнения обязательств или выплаты компенсации возможно только через суд или путём мирных переговоров.

Ситуация 2. Банк-гарант выплатил заказчику полную сумму, предусмотренную договором

Здесь тоже всё понятно. Гарантийная ситуация произошла, банк выплатил бенефициару всю сумму, предусмотренную соглашением. Если заказчик считает, что ему положено больше, это, опять же, требуется доказать.

Ситуация 3. Бенефициар отказался от прав по договору

Бенефициар заявил об отказе от своих прав. Разорвал договор, не имеет никаких претензий. Такое тоже бывает. В этом случае заказчик возвращает гарантию банку, а банк аннулирует её.

Содержание

Любая сделка несет определенный риск, ведь вторая сторона может не выполнить свои обязательства. Чтобы компании могли обезопасить себя от серьезных потерь, стоит оформить bank guarantee. Это письменное обязательство часто используется при участии в тендерах, заключении контрактов, перевозке грузов за рубеж и в других случаях.

Что такое банковская гарантия

Многих волнует вопрос о том, что подразумевает такое письменное обязательство, как гарантия, полученная в финансовом учреждении. Определения термина следующее – это банковское поручительство, которое гарантирует кредитору денежную выплату, если должник нарушает контракт, не оплатил товар и прочее. Например, если исполнитель не приступит к работе, то заказчик может подать в банк письменное требование об уплате компенсации, чтобы возместить свои потери.

Независимая гарантия – односторонняя сделка, может быть предоставлена по инициативе гаранта любым коммерческим предприятием. Поручительство могут оформить все юридические лица. Отличие bank guarantee в том, что выдают ее конкретные финансовые организации на основании лицензии (Сбербанк, Альфа банк, ВТБ 24 и другие). Она предусматривает принцип срочности и не может быть отозвана, как независимая. Цена такого обязательства рассчитывается, с учетом НМЦК и прочих факторов.

Как работает­

Многим организациям не понятно, для чего нужно банковское поручительство. Компании, оформившие такое соглашение, воспринимаются бенефициаром лояльнее, имеют приоритет перед другими. Финансовые учреждения готовы выступать в роли гаранта только для надежных и проверенных организаций, доказавших свою платежеспособность. Заказчики будут во время тендеров, прежде всего, рассматривать потенциальных исполнителей, имеющих bank guarantee.

Гарантией банка называют не форму расчета, а инструмент, обеспечивающий выполнение по договору между заказчиком и исполнителем или поставщиком обязательств своего клиента. Схема ее работы следующая:

1. Должник обращается в финансовое учреждение, которое предоставляет данную услугу. В банк подается письменное обращение с описанием основных моментов сотрудничества гаранта с принципалом.
2. При положительном решении финансового учреждения банк переходит в статус гаранта и между сторонами заключается договор.
3. Следующим этапом идет выдача письменного обязательства, по которому банк берет на себя ответственность по долгам клиента, при невыполнении последним условий сделки с заказчиком. Документ включает информацию об условиях оплаты, сроках, прилагаемых бумагах.
4. Если принципал по каким-то причинам переходит в статус должника (не возвращает аванс за работу, не оплачивает уже поставленный товар и прочее), то кредитор (бенефициар) идет к гаранту с требованием возмещения убытков.
5. Банк проверяет условия выданного обязательства, если срок его не истек, то выплачивает выгодоприобретателю сумму, оговоренную в договоре с должником. После этого заканчивается срок действия выданной банком гарантии автоматически, даже если по условиям он не истек.

Кто такой гарант

По просьбе должника (принципала) обязательство выдается финансовым учреждением. Банк – это гарант по банковской гарантии, который берет на себя обеспечение кредитной линии, выплату выгодоприобретателю непокрытых расходов или суммы, размер которой оговаривается при формировании договора. ЦБ РФ регулярно предоставляет список аккредитованных учреждений, которые предоставляют данную услугу (ПАО «Сбербанк России», ВТБ 24 и другие). Если ранее выступать гарантом могли банки и страховые организации, то сегодня по закону СК не имеют таких полномочий.

Принципал и бенефициар – кто это

По условиям договора такой вид обеспечения включает три стороны. Кроме гаранта, в процесс вовлекаются принципал и бенефициар. Если исполнение контракта подрядчиком сорвалось по его вине, то бенефициар (кредитор, налоговый орган, таможенная служба, поставщик) имеет право на получение денежных средств от банка. Принципал в гарантии банка - это заемщик по договору, обеспечением которого служит обязательство финансовой организации. Таким лицом может быть поставщик услуг, арендатор, подрядчик и другие.

Виды гарантий

На современном рынке финансовых услуг гарантия банка – это один из самых востребованных продуктов. Чтобы пользователям было проще разобраться в этих нормативных документах, их подразделяют на группы по сферам применения. От вида услуги зависит ее стоимость, особенности предоставления, обоснования для оформления, размер в процентах от НМЦК и прочее.

Тендерная­

Самым популярным является продукт, который предоставляется банками в качестве обеспечения участия принципала в торгах, конкурсах, аукционах, розыгрышах тендера. Банковская гарантия предложения обеспечивает выполнение обязательств победителя конкурса по контракту с заказчиком. Размер ее рассчитывают по формуле: 5% от НМЦК (суммы контракта). Срок действия продукта ограничивается заключением сделки победителя тендера и заказчика.

Платежная­

Еще одним случаем, когда данный финансовый продукт может потребоваться, является покупка. Как правило, это оптовые поставки и прочее. Например, поставщик отправил заказчику товар без предоплаты. Если клиент не заплатит за полученную поставку, то продавец обратится в банк и получит ущерб. Гарантия платежа – это инструмент покрытия рисков поставщика от неуплаты денежных средств покупателем. Применяется услуга при товарных кредитах и отсрочках платежей.

Для обеспечения исполнения контракта

Компания, которая победила в торгах, представляет заказчику данный документ. При наличии обеспечения у исполнителя, с ним заключают госконтракт, договор поставки и прочее, так как при невыполнении условий сделки, с него будет взыскана неустойка. Банковское поручительство, как способ обеспечения исполнения обязательств, рассчитывается по формуле: 10% от НМЦК.

Возврата авансового платежа

Данный вариант предоставляется подрядчиком компании заказчика, если по договору предусматривается аванс за работу. Размер предоплаты доходит до 30% от стоимости всего заказа. Банковская гарантия возврата платежей компенсирует убытки заказчика, когда подрядчик отказывается выполнять свою работу. Кроме того, услуга защищает заказчика от нецелевого расходования аванса исполнителем.

Таможенная­

Данный финансовый продукт разработан для компаний, которые занимаются импортом товаров за рубеж. Банковская гарантия уплаты таможенных платежей рассчитана на случай попадания принципала под санкции из-за нарушений правил пересечения границы, перевозки грузов, неоплаты обязательных сборов. Представляется документ органам таможенного контроля. Срок действия услуги – 1 год.

Как получить поручительство банка

Потенциальный клиент идет за помощью в банк, когда ему нужно поручительство перед будущим партнером или заказчиком. В России выдача банковских гарантий регламентируется гражданским кодексом. Минфин ежегодно составляет список банков, которые имеют право на предоставление данного продукта. Важно отметить, что обязательства от частных лиц, коммерческих и даже государственных учреждений не имеют законной силы.

Как получить гарантию для обеспечения контракта? Для этого клиент должен:

• собрать полный пакет необходимых бумаг;
• открыть в банке счет;
• предоставить имущественный залог;
• оформить документ, если банк решит вступать в сотрудничество, примерно через 14-20 дней (чтобы сократить время на процедуру, можно обратиться за помощью профессионалов).

Оформление­

При рассмотрении разных участников конкурса, приоритетными для организаторов являются те, кто может обеспечить будущую сделку. Гарантия исполнения контракта требует много времени на оформление. Заказать ее можно самостоятельно или через электронного брокера (второй метод более быстрый). Без посредников с клиентами по этому направлению работает Сбербанк и ВТБ 24. Чтобы оформить гарантию, нужно совершить ряд действий в таком порядке:

1. Найти гаранта.
2. Написать в банк заявление.
3. Представить нужные документы.
4. Дождаться, когда финансовое учреждение проверит платежеспособность потенциального клиента.
5. Заключить соглашение.
6. Оформить договор с гарантом.

Договор­

После оформления данного финансового продукта дальнейшие отношения сторон регламентируются документом. Договор - это отраженное на бумаге соглашение (заключается по образцу). По нему банк выполняет обязательства своего клиента перед третьим лицом. Отношения выгодоприобретателя и принципала прописаны уже в другом документе (договор оказания услуг, поставки товаров и прочее). Гарантия исполнения контракта доказывает, что поставщик предоставит товар или покупатель оплатит поставленную партию, подрядчик выполнит работу и прочее.

Документы­

Финансовая организация, поручившаяся за своего клиента перед третьим лицом, рискует понести убытки. Поэтому принципала тщательно проверяют перед заключением сделки. Банки требуют следующие документы для оформления гарантии:

• заявление;
• ИНН (копия);
• разрешения, лицензии, сертификаты юр. лица (копии);
• выписка из ЕГРЮЛ;
• документы на собственность/договор аренды;
• копии документов бухгалтера и руководителей компании;
• бухгалтерские отчеты за текущий год;
• проект будущей сделки, которую нужно обеспечить;
• если клиент ООО, то список участников с копиями паспортов.

Обеспечение

Некоторые финансовые учреждения предлагают купить у них bank guarantee без обеспечения. Однако на деле банки не готовы рисковать, и требуют у клиентов высоколиквидный залог. Обеспечение банковской гарантии это неотъемлемая часть оформления данного продукта. Причем сумма от реализации залога должна покрывать расходы банка, связанные с обязательствами перед третьим лицом. Соискатель может предложить следующее:

• транспортное средство;
• недвижимость;
• товары;
• акции;
• монеты из драгоценных металлов.

Реестр банковских гарантий

Все выданные документы фиксируются в едином реестре не позднее одного дня с момента оформления. Посмотреть данные можно на сайте Центробанка, расшифровать информацию нетрудно. Чтобы проверить банковскую гарантию в реестре банковских гарантий, нужно найти ее на сайте по названию банка, сроку или другим параметрам. Важно обязательно это делать, чтобы избежать неприятных ситуаций с фальшивыми бумагами, которые серьезно сказываются на репутации юр. лица.

Сколько стоит­

Важным моментом в оформлении данного продукта является окончательная цена. Зависит стоимость от многих факторов и тарифного плана, который назначается для каждой сферы использования документа. Комиссия рассчитывается с учетом суммы, срока действия договора и прочих параметров в размере 2-10% от НМЦК. Большую роль играет наличие поручителей или залога. Отсутствие обеспечения повышает цену вдвое. Некоторые финансовые учреждения устанавливают минимальную комиссию, например, 10 тысяч рублей.

Видео

К способам получения банковской гарантии срочно можно отнести следующие:

• классический
• ускоренный
• электронный

Теперь давайте рассмотрим каждый из видов более подробно, ведь нужно разобраться с каждым, так как нюансов предостаточно.

Классический

Используется, когда нужно получить гарантию на крупную сумму (примерно от 20 миллионов рублей) или установить максимальный лимит при выдаче гарантий. Классический способ получения банковской гарантии в банке применяется теми юридическими лицами, у которых нет специальных программ по ускоренной выдаче таких гарантий.

Ускоренный

Возможность получить банковскую гарантию быстро и легко применяется банками, которые нацелены на привлечение новых клиентов. Для этого финансовые организации создают специальные программы, благодаря которым получение банковских гарантий и их одобрение происходит максимально быстро. Суть программ заключается в том, что «на входе» устанавливаются четкие требования, перечень необходимых документов упрощен и фиксирован, а отделы банка взаимодействуют согласованно. Заявка при таком подходе рассматривается очень быстро, поэтому банковские гарантии можно получить в течение пяти дней. Но суммы в таком случае не превышают обычно 10-15 миллионов рублей.

Электронный

Еще один способ, по которому банковскую гарантию по 44-ФЗ можно получить в банке, - это электронный. В этом случае клиент предоставляет в банк все необходимые документы в электронном виде. Заверяются они также электронной подписью. Такой способ позволяет в максимально сжатые сроки рассмотреть заявку на банковскую гарантию и по 44-ФЗ получить ее срочно и быстро. Срок выдачи здесь составляет максимум 4 дня. Сумма по одной предоставляемой гарантии не может превышать 3-5 миллионов рублей и 10 миллионов по общей сумме действующих гарантийных обязательств, которые выданы одному клиенту.

Дополнительные условия при выдаче

Залог (депозит)

Если финансовое состояние компании неудовлетворительное, или ее обороты не соответствуют величине гарантии, без залога не обойтись. Для большинства предпринимателей максимальной суммой будет 500-700 тысяч рублей.

Расчетный счет в банке-гаранте

Часто обязательным условием при предоставлении гарантийных условий является открытие расчетного счета и проведение по нему оборотов. Но всегда ли этого требует ? Получить ее без открытия счета проще. Это касается случаев, когда гарантированная сумма не превышает 10-15 миллионов рублей.

Поручительство собственников компании

Для получения требуемой слуги необходимо поручительство соучредителей организации, обратившейся за получением банковского продукта.